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外汇基础知识:外汇风险准备金率是什么意思?

  这个概念是央行在15年提出的,在当时人民币不断贬值的背景下,针对银行远期售汇业务提出的措施。

  比如A公司是专门进口商品回国卖的。公司从美国进口了500W美元的红酒,准备一年后一手交钱一手交货。

  因为和美国元做生意,买别人家的红酒,那么支付别人钱的时候总得给美元吧,所以A公司老总必须得去银行用人民币换500W美元,这叫售汇。A公司老总感觉未来人民币要贬值了,公司的流动资金不多,还要周转,不能提前兑换好美元,于是和银行签订一纸合约,约定一年后以6.5人民币换1美元的汇率兑换美元。银行提供这项业务叫做远期售汇业务。

  银行也是追逐利益的,未来人民币要贬值的,银行也要市场上买好美元,做好防备,而且既然买美元,为啥不买多一点,未来升值了还可以多赚钱。

  A公司只打算未来买入500W美元,但是银行却根据市场需要买入的情况,可能会多买入美元。针对A公司的需求,银行买入了1000W美元。

  这样B、C、D等其他公司都可能会买入美元,其他银行可能也会买入更多美元。那么市场上买入美元的机构和人员就会增多,那么美元升值的可能性就会增加,相对人民币贬值的可能性也增加了。

  然后央行出台政策,让银行签订多少售汇协议,就要将20%的钱放在他那里当做准备金,冻结一年不算利息。这样银行平衡利益计算一下,买入美元就不会买入那么多了。

  比如A公司买入500W美元,那么500W*20%=100W美元放在央行手上,这个时候央行手上就有美元了,可以拿去买入人民币,这样人民币汇率又回来了。

  外汇风险准备金率的存在会导致银行远期售汇的业务成本增加,使得银行不会大量做该项业务。

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